Jak przy każdym ubezpieczeniu na zakres ubezpieczenia, a szczerzej stosunek zakresu do ceny ubezpieczenia, oraz przede wszystkim wyłączenia.

To trochę jak porównanie samochodów… Nie widząc obu aut, ciężko określić, po kolorze, który jest szybszy (choć podobno czerwone najszybsze 😉), nie znając parametrów, mocy silnika itd.. takie rozmowy są bezcelowe. Podobnie ma się dyskusja o ubezpieczeniach, jeśli jedynym kryterium wyboru jest cena składki. To co, która oferta lepsza? Ta ze składką x, czy ta ze składką y? Ubezpieczenie życiowe to nie oc samochodu, które traktujemy jako kolejny podatek i kryterium wyboru jest cena tu liczy się zakres i szczegółowe porównanie ofert a do tego niezbędna jest wiedza i kompetencje.

Im wcześniej, tym lepiej. Im wcześniej się ubezpieczysz, tym składka będzie niższa. Dla 30 latka składka będzie wyższa niż dla 20latka. Najlepiej jest więc ubezpieczyć się wraz z podjęciem pierwszej pracy zawodowej. Wysokość składki będzie zależeć od Twojego wieku, wykonywanego zawodu, stanu zdrowia, a także uprawianych sportów.

W każdej chwili, bez konsekwencji. Nie odzyskamy wpłaconych składek, bo pamiętajmy, że przez okres opłacania składek towarzystwo udzielało ochrony, a za to należy się mu wynagrodzenie.

Istnieją polisy ubezpieczeń na życie z tzw. zwrotem. Przykładowo mamy kredyt na 20 lat w kwocie 400 tys. potrzebujemy polisy dla banku na wypadek naszej śmierci. Dostarczamy polisę na życie i dożycie tj. w razie utraty życia bank dostanie wymaganą sumę ubezpieczenia, ale w sytuacji dożycia przez nas umówionego z towarzystwem okresu w tym przypadku 20 lat towarzystwo zwróci nam wszystkie wpłacone składki.

Podstawą weryfikacji klienta może być tzw. scoring, czyli tabele statystyczne obejmujące zbiór reguł, wg których ocenia się potencjalnego kredytobiorcę. Największa baza scoringowa prowadzona jest przez BIK (Biuro Informacji Kredytowej), przy czym chcę zaznaczyć, że dotyczy ona badania wiarygodności klienta, a nie jego zdolności do spłaty tego zobowiązania.

Scoring wymaga przede wszystkim gromadzenia danych historycznych. Tworzy je na podstawie bardzo wielu czynników obejmujących liczne grupy potencjalnych klientów. Ocenie punktowej podlegają m.in. wiek, stan cywilny, sytuacja rodzinna, zawód, dochód, miejsce zamieszkania. Te cechy socjodemograficzne mogą mieć wpływ na spłacalność przyszłego kredytu.

Warto zwrócić uwagę na to, że wiarygodność danego klienta może być wysoka, natomiast zdolność do spłaty kredytu niska lub zerowa.

All Risk to ubezpieczenie od wszystkich ryzyk…ale… z wyjątkiem wyłączeń enumeratywnie wymienionych w OWU (ogólne warunki ubezpieczenia) – standardowe wyłączenia to m.in. szkody umyślne, skażenia jądrowe czy wojna. Jest to dużo szerszy od polisy z tzw. ryzkami nazwanymi. W jednym z towarzystw jest to opisane jako „ubezpieczenie od wszystkich nagłych i nieprzewidzianych zdarzeń”. Wariant od ryzyk nazwanych nigdy nie daje takiej ochrony.

To tak naprawdę zwykła polisa mieszkaniowa, to kilka bądź kilkanaście zdarzeń losowych takich jak pożar, uderzenie pioruna, deszcz nawalny czy upadek drzew i masztów. Jest tańsza od wariantu all risk – mniejsza zakres = mniejsza cena.